Условия использования банковских карт АО «Кредпромбанк» в системе мобильных платежей Mir Pay.

1. Термины и определения

Каждый термин, определенный в настоящем разделе Условий, сохраняет свое значение независимо от того, в каком месте Условий он встречается, при этом слова, обозначающие единственное число, включают в себя и множественное, и наоборот.

Авторизация – разрешение, предоставляемое Банком для проведения операций с использованием Карты или реквизитов Карты и порождающее его обязательство по исполнению представленных документов, составленных с использованием Карты.

Аутентификация – процедура проверки соответствия указанных Держателем данных, в соответствии с требованиями Провайдера, необходимая для использования Токена.

Банк – АО «Кредпромбанк» (Головной офис, структурные подразделения). Место нахождения: 150000, Россия, г. Ярославль, ул. Первомайская, д.25/26. Базовая лицензия № 1165 от 20 ноября 2018 года.

Банковская карта (далее Карта) – эмитируемая Банком в соответствии с правилами Платежной системы расчетная платежная карта, являющаяся инструментом безналичных расчетов и предназначенная для совершения Держателем операций по Счету в пределах Платежного лимита, расчеты с использованием которой осуществляются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и Правилами обслуживания банковских карт АО «Кредпромбанк» для физических лиц.

Договор – договор о выдаче и использовании Карты заключенный между Клиентом и Банком путем присоединения Клиента к Правилам обслуживания банковских карт АО «Кредпромбанк» для физических лиц.

Держатель – Физическое лицо, на имя которого по заявлению Клиента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка выпущена Карта.

Клиент – дееспособное физическое лицо, заключившее с Банком Договор, на имя которого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка открыт Счет, предусматривающий осуществление операций с использованием Карт, и выпущена Основная карта.

Мобильное устройство – мобильное персональное устройство Держателя под управлением операционной системы Android (смарт-часы, смартфон, коммуникатор, планшетный компьютер), поддерживающее технологию NFC, имеющее возможность выхода в сеть Интернет, позволяющее установить в свою память Платежное приложение и проводить Аутентификацию Держателя.

Одноразовый пароль – уникальная последовательность цифровых символов, которая направляется Держателю посредством SMS-сообщения на номер мобильного телефона, указанный для получения услуги SMS-информирование по Карте, при инициировании Держателем создания Токена. Разовый пароль является аналогом собственноручной подписи Клиента и предоставляется для подтверждения создания каждого Токена.

Операция – расчетная операция по оплате товаров, работ или услуг, совершаемая Держателем с использованием Токена при помощи Платежного приложения, на проведение которой Банком было предоставлено разрешение в результате Авторизации.

Основная карта – Банковская карта, выпущенная на имя Клиента -владельца Счета.

Платежный лимит – сумма денежных средств, в пределах которых Держатель имеет право совершения операций с использованием Карты.

Платежное приложение – программное обеспечение Платежной системы, предоставляемое Держателю Провайдером на основании отдельного соглашения (договора), заключенного между Провайдером и Держателем, представляющее собой приложение (платежную платформу), устанавливаемое на Мобильное устройство, позволяющее сформировать и записать Токен в память Платежного приложения или удалить его, а также использовать Токен в качестве платежного средства при совершении Операций в ТСП. Функциональные возможности Платежного приложения, условия его использования и порядок предоставления Держателю прав на его использование определяются Провайдером. Виды используемых Платежных приложений: «Mir Pay».

Платежная система (далее – ПС) – Национальная платежная система «Мир» (Акционерное общество «Национальная система платежных карт»).

Провайдер – юридическое лицо, являющееся производителем операционной системы и/или Мобильного устройства, обеспечивающее на основании правил Платежной системы и/или на основании отдельного соглашения с Платежной системой информационное и технологическое взаимодействие при формировании, обслуживании и использовании Токена в целях проведения Операций.

Реквизиты Карты (далее – Реквизиты) – номер Карты, срок действия Карты, фамилия и имя Держателя, указанные на лицевой стороне Карты, код безопасности, указанный на оборотной стороне Карты.

Соглашение – соглашение об использовании Токена к Карте, заключаемое между Держателем и Банком путем присоединения Держателя к настоящим Условиям.

Счет – банковский счет, открываемый Клиенту Банком на основании соответствующего заявления и предназначенный для отражения операций с использованием Карты или реквизитов Карты в соответствии с законодательством Российской Федерации и Правилами обслуживания банковских карт АО «Кредпромбанк» для физических лиц.

Токен – цифровое представление реквизитов Карты, которое формируется по факту выполнения Держателем действий, указанных в п. 3.1 настоящих Условий, в Платежном приложении и хранится в зашифрованном виде в специализированной защищенной области Платежного приложения, установленного на Мобильное устройство Держателя.

ТСП – торгово-сервисное предприятие, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющее (ий) продажу товаров или услуг и принимающее (ий) к оплате Карты.

Условия - настоящие Условия использования банковских карт АО «Кредпромбанк» в системе мобильных платежей Mir Pay.

Экранная форма – окно и/или страница в электронном виде в Платежном приложении.

Эмитент – в рамках настоящих Условий – Банк.

NFC – технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия, предоставляющая возможность обмена данными между устройствами, находящимися на малом расстоянии (не более 10 (десяти) сантиметров).

2. Общие положения

2.1.Настоящие Условия являются офертой Банка Держателю заключить Соглашение. Совершение Держателем действий, указанных в п. 3.1 настоящих Условий, для формирования Токена к Карте в Платежном приложении является акцептом Держателя заключить Соглашение на условиях и в порядке, определенных настоящими Условиями. Акцепт может быть предоставлен Держателем в любое время в период действия Карты.

2.2. Факт заключения Соглашения фиксируется и хранится Банком в электронном виде.

2.3. Заключая с Банком Соглашение, Держатель подтверждает, что он ознакомлен и полностью согласен с Условиями, положения которых понимает и обязуется неукоснительно соблюдать.

3. Порядок формирования Токена

3.1. Для заключения Соглашения и формирования Токена Держатель самостоятельно:

3.1.1. устанавливает на свое Мобильное устройство Платежное приложение из официального источника Провайдера в соответствии с инструкциями Провайдера, указанными в Экранных формах;

3.1.2. инициирует в Экранной форме создание Токена, знакомится с Условиями и, при согласии с Условиями, заполняет Реквизиты Карты, Токен к которой требуется сформировать;

3.1.3. подтверждает введенные данные путем ввода в Экранной форме Одноразового пароля.

3.2. После подтверждения Держателем введенных данных в Платежном приложении Провайдер создает для Держателя Токен. Токен записывается и хранится в памяти Платежного приложения до момента его удаления. Сведения о сформированном (созданном и записанном) Токене передаются Провайдером в Банк через ПС в автоматическом режиме.

3.3. Токен может быть сформирован только к действующей Карте.

3.4. К одной Карте может быть сформировано несколько Токенов, при этом в одном Платежном приложении на одном Мобильном устройстве к одной Карте может быть одновременно записано не более одного Токена.

3.5. Токен формируется и записывается в память Платежного приложения при соблюдении следующих условий:

3.5.1. положительного результата проверки Банком Реквизитов, указанных Держателем, на предмет действительности и возможности выпуска Токена;

3.5.2. наличия технической возможности записи Токена в память Платежного приложения.

3.6. Банк, Провайдер или ПС могут устанавливать ограничение на максимальное количество Токенов, создаваемых к одной Карте, а также отказать в создании Токена без объяснения причин.

4. Использование Токена

4.1. Использование Токена осуществляется в соответствии с настоящими Условиями, Договором, законодательством Российской Федерации, правилами ПС и требованиями Провайдера.

4.2. Токен используется Держателем для совершения Операций в ТСП, оборудованных pos-терминалами, поддерживающими технологию проведения бесконтактных платежей, а также через сеть Интернет.

4.3. Держатель уведомлен, понимает и соглашается с тем, что не все ТСП и/или кредитные организации – эквайреры могут обеспечить возможность приема Токена для совершения Операции, а также что Банк, ПС и/или кредитные организации – эквайреры могут вводить ограничения, в том числе на суммы и количество Операций.

4.4. Для совершения Операции Держатель, после успешного прохождения в Платежном приложении Аутентификации, выбирает в Платежном приложении Токен, сформированный к той Карте, с использованием реквизитов которой будет совершена Операция. Токен позволяет однозначно установить Карту, используемую при совершении Операции.

4.5. При использовании Токена условия обслуживания Карты, к которой соответствующий Токен сформирован (тарифы, установленные лимиты и ограничения, информирование по операциям, участие в акциях и иные условия) не меняются. Операции, совершенные с использованием Токена, приравниваются к операциям, совершенным с использованием реквизитов той Карты, к которой сформирован такой Токен.

4.6. Блокирование Токена в соответствии с п. 4.9 настоящих Условий или его удаление из памяти Мобильного устройства не прекращает действие Карты, к которой соответствующий Токен сформирован, и не влечет ограничения на использование Карты. Если к Карте создано несколько Токенов, при блокировке одного из них остальные Токены не блокируются.

4.7. В случае если в соответствии с Договором установлено ограничение на использование Карты в целях совершения Держателем операций с использованием данной Карты либо ее реквизитов, использование Токена к такой Карте ограничивается до момента снятия соответствующего ограничения.

4.8. В случаях, установленных настоящими Условиями, Банком может быть произведено блокирование Токена. В течение периода времени с момента блокирования и до момента разблокирования Токена Операции с использованием такого Токена совершаться Держателем не могут.

4.9. При обращении Держателя в Банк в целях блокирования Карты в случае ее утраты или несанкционированного использования в порядке, установленном Договором, Держатель обязан информировать Банк о наличии сформированных к данной Карте Токенов. По факту блокирования Карты блокируются все Токены, сформированные для данной Карты на всех Мобильных устройствах, с целью недопущения совершения неправомерных Операций. Инициирование выпуска нового Токена Держатель может осуществить после выпуска новой Карты/перевыпуска Карты.

5. Срок действия Токена

5.1. Срок действия Токена аналогичен сроку действия Карты, к которой он сформирован.

5.2. Токен может быть использован Держателем в течение всего срока действия (с учетом изложенного в п. 4.7–4.9, 5.4, 12.3.2 настоящих Условий). Прекращение действия Карты прекращает действие всех Токенов, сформированных к данной Карте.

5.3. Держатель вправе удалить Токен из Платежного приложения в любое время. В случае удаления Токена из памяти Платежного приложения действие такого Токена прекращается, Токен восстановлению не подлежит.

5.4. При перевыпуске Карты по любой причине ранее сформированный к ней Токен прекращает действие. Держатель вправе инициировать формирование нового Токена к перевыпущенной Карте.

6. Срок действия Соглашения

6.1. Соглашение заключается на неопределенный срок и прекращает свое действие с момента прекращения действия Токена, который был сформирован в соответствии с таким Соглашением или с момента расторжения соответствующего Договора, на основании которого Банком выпущена и обслуживается Карта, к которой сформирован соответствующий Токен.

6.2. Прекращение действия Соглашения не влияет на юридическую силу и действительность распоряжений о переводе, направленных Держателем в Банк до прекращения его действия.

7. Требования к безопасности использования Мобильного устройства, на котором хранится Токен

7.1. Держатель обязан соблюдать следующие меры для защиты Токена:

• не передавать Мобильное устройство третьим лицам, а также исключить доступ к Мобильному устройству третьих лиц;

• обеспечить соответствующий уровень безопасности на Мобильном устройстве, используя антивирусное программное обеспечение, средства Аутентификации, встроенные в Мобильное устройство и предлагаемые Провайдером;

• убедиться, что на Мобильном устройстве не зарегистрированы средства Аутентификации третьего лица;

• не разглашать третьим лицам собственные средства Аутентификации на Мобильном устройстве, являющиеся конфиденциальной информацией;

• удалить все личные данные, финансовую информацию и Токены из памяти Мобильного устройства, использование которого прекращено, или при необходимости передачи Мобильного устройства в организацию, осуществляющую ремонт;

• обратиться в Банк по номеру телефона, указанному на обратной стороне Карты, незамедлительно в случае подозрений на любое несанкционированное использование Мобильного устройства или размещенного в Платежном приложении Токена, а также в случае утраты Мобильного устройства;

• не блокировать любые функции безопасности, предусмотренные на Мобильном устройстве в целях защиты Токена;

• не подвергать Мобильное устройство взлому операционной системы;

• не использовать Платежное приложение при подключении к беспроводным сетям общего доступа.

8. Комиссии

8.1. Банк не взимает комиссии за использование Токена.

8.2. Комиссии по совершенным Операциям, установленные Договором, взимаются Банком в соответствии с Договором.

8.3. Провайдерами, а также иными сторонними организациями, в том числе операторами беспроводной связи, могут быть установлены комиссии за предоставление Держателю услуг связи, за использование Платежного приложения, и иные услуги, оказываемые Держателю данными организациями. До заключения Соглашения Держатель обязан ознакомиться с условиями оказания услуг, установленными Провайдерами, а также иными сторонними организациями.

9. Порядок ознакомления с Условиями, внесения изменений и дополнений в Условия

9.1. Банк с целью ознакомления Держателей с настоящими Условиями доводит информацию об Условиях (в том числе изменения и дополнения в Правила и Тарифы) любым из способов, установленных настоящими Правилами, обеспечивающими возможность ознакомления с этой информацией Держателей, в том числе:

• размещение информации на корпоративном Интернет-сайте Банка (www.credprombank.ru);

• размещение информации на стендах в Головном офисе, операционных офисах и других структурных подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание Клиентов;

• иными способами, позволяющими Держателю получить информацию и установить, что она исходит от Банка.

9.2. Внесение изменений и/или дополнений в настоящие Условия, в том числе утверждение Банком новой редакции Условий, производится по инициативе Банка в порядке, предусмотренном настоящим разделом.

9.3. Банк информирует Держателей об изменениях и/или дополнениях, вносимых им в настоящие Условия, в том числе об утверждении Банком новой редакции Условий, не менее чем за 5 (пять) календарных дней до даты вступления их в силу любым из способов, указанных в пункте 9.1 настоящих Условий.

9.4. Любые изменения и/или дополнения в Условий, в том числе утвержденная Банком новая редакция Условий, с момента вступления их в силу равно распространяются на всех лиц, присоединившихся к Условиям, в том числе присоединившихся к Условиям ранее даты вступления изменений в силу. В случае несогласия Держателя с изменениями или дополнениями, внесенными Банком в Условия, Держатель имеет право расторгнуть Соглашение путем удаления Токена из памяти Мобильного устройства. Если в течение 5 (Пяти) календарных дней с даты опубликования Банком изменений Держатель не инициировал удаление Токена из памяти Мобильного устройства, изменения считаются согласованными сторонами.

10. Ответственность сторон

10.1. За невыполнение или ненадлежащее выполнение своих обязательств по Соглашению Банк и Держатель несут ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации.

10.2. Банк не несет ответственности за:

10.2.1. неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Соглашению, если такое неисполнение вызвано:

10.2.1.1. ошибками или сбоями в работе Платежного приложения, Мобильного устройства и/или сетей беспроводной связи;

10.2.1.2. нарушением Провайдером правил безопасности при сборе, хранении и передаче информации, относящейся к формированию и использованию Токена через Платежное приложение;

10.2.1.3. решениями органов законодательной и/или исполнительной власти Российской Федерации, которые делают невозможным для Банка выполнение своих обязательств по Соглашению;

10.2.1.4. причинами, находящимися вне сферы контроля Банка, возникновением обстоятельств непреодолимой силы, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации;

10.2.2. убытки, которые может понести Держатель в результате отказа ТСП в возможности совершения Операции и/или в результате блокирования использования Токена;

10.2.3. невозможность использования Держателем Платежного приложения и/или Мобильного устройства по любой причине. В случае возникновения любых вопросов, связанных с функционированием Платежного приложения и/или Мобильного устройства, Держатель обращается непосредственно к Провайдеру.

10.3. Держатель несет ответственность за:

10.3.1. нарушение конфиденциальности средств Аутентификации, передачу Мобильного устройства третьим лицам лицам;

10.3.2. своевременное информирование Банка об утрате Мобильного устройства/Карты, о необходимости блокирования Токена;

10.3.3. нарушение требований к безопасности использования Мобильного устройства, на котором хранится Токен, указанных в разделе 7 настоящих Условий;

10.3.4. все Операции, совершенные в течение срока действия Токена (в том числе совершенные третьими лицами до момента получения Банком уведомления от Держателя в порядке, установленном Договором, об использовании Карты без согласия Держателя).

11. Права и обязанности сторон

11.1. Банк обязан:

11.1.1. обеспечить круглосуточный прием уведомлений Держателя о необходимости блокирования Токена/Карты по телефонам указанным на оборотной стороне Карты и незамедлительно по факту обращения Держателя осуществлять блокирование соответствующего Токена/Карты.

11.2. Банк вправе:

11.2.1. не исполнять распоряжения Держателя по Операциям в случае:

11.2.1.1. если исполнение распоряжения повлечет превышение лимитов и ограничений, установленных Договором и/или законодательством Российской Федерации;

11.2.1.2. выявления Операций, содержащих признаки сомнительных операций;

11.2.1.3. если у Банка возникли подозрения, что Операция осуществляется с нарушением требований законодательства Российской Федерации, условий Договора, настоящих Условий и/или правил ПС;

11.1.1.4. предоставления Держателем недостоверной информации;

11.2.2. разблокировать Токен (при наличии технической возможности для разблокирования, соответствующего Токена):

11.2.2.1. при личном обращении Держателя в Банка;

11.2.2.2. в иных случаях, после устранения причин, повлекших блокировку;

11.2.3. отказать Держателю в предоставлении возможности формировать и использовать Токен или заблокировать (приостановить) использование Токена в случае:

11.2.3.1. прекращения Банком сотрудничества с Провайдером;

11.2.3.2. возникновения у Банка технических сбоев, технологических проблем с каналом связи, отсутствия у Банка технической возможности для проведения Авторизаций по операциям, совершаемым с использованием Токена;

11.2.3.3. если Держатель не выполняет настоящие Условия и/или нарушает условия Договора;

11.2.3.4. по иным причинам по усмотрению Банка.

Указанные в настоящем пункте Условий действия Банк вправе предпринять в любое время без предварительного уведомления Держателя.

11.3. Держатель обязан:

11.3.1. соблюдать положения настоящих Условий, в том числе, требования к безопасности использования Мобильного устройства, на котором хранится Токен;

11.3.2. в случае утраты Мобильного устройства или несанкционированного использования Токена – незамедлительно обратиться по номеру телефона, указанному на обратной стороне Карты, для блокирования Токенов, содержащихся на утраченном Мобильном устройстве или на Мобильном устройстве, Токены, хранящийся на котором, были скомпрометирован. Уведомление считается полученным в момент подтверждения факта блокирования Токена. В данном случае блокируется только тот Токен, который хранился на указанном Мобильном устройстве. Держатель вправе инициировать оформление нового Токена к той же Карте на ином Мобильном устройстве;

11.3.3. сохранять все документы, оформленные при совершении Операций, в течении 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней со дня проведения каждой Операции и предоставлять их в Банк в целях урегулирования спорных вопросов/претензий.

11.4. Держатель вправе:

11.4.1. инициировать формирование Токенов и удалять Токены через Платежное приложение в Мобильном устройстве;

11.4.2. обращаться в Банк с заявлениями, в том числе при возникновении споров, связанных с Операциями, совершенными с использованием Токенов. Заявления Держателя рассматриваются Банком в сроки и в порядке, установленные Договором.

11.5. Держатель не вправе использовать Токен для совершения Операций, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

12. Прочие положения

12.1. Условия регулируют отношения между Банком и Держателем. Для использования Платежного приложения Держатель заключает договор с Провайдером. Банк не несет ответственности по договору, заключенному Держателем с Провайдером.

12.2. Заключая Соглашение, Держатель понимает и согласен с тем, что:

12.2.1. работоспособность Платежного приложения (в том числе при совершении Операций) зависит от Провайдера;

12.2.2. Банк не контролирует и не влияет на предоставление и использование беспроводных сетей связи;

12.2.3. Банк не гарантирует конфиденциальность и безопасность хранения и передачи данных через сеть Провайдера, которая находится вне контроля Банка.

12.3. Заключая Соглашение, Держатель соглашается с тем, что Банк вправе собирать, использовать и передавать информацию о Держателе, в том числе информацию, относящуюся к Карте, Токену и совершению Операций, а также обмениваться данной информацией с Провайдером и Платежной системой в следующих целях:

12.3.1. для подтверждения личности Держателя;

12.3.2. для формирования, блокирования, разблокирования или удаления Токена;

12.3.3. для передачи или получения информации о совершенных Держателем Операциях и осуществления по указанным Операциям расчетов;

12.3.4. для содействия Провайдерам в целях повышения безопасности и улучшении работы Платежного приложения при выполнении своих обязательств и реализации своих прав в соответствии с соглашениями, заключенными с Провайдером и ПС, Банк вправе обобщать информацию о Держателях или делать ее обезличенной;

12.3.5. для повышения безопасности оказываемых услуг и предотвращения мошенничества.

12.4. Заключая Соглашение, Держатель подтверждает, что проинформирован об условиях использования Токена, в частности, об ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования Токена, в соответствии с разделом 7 настоящих Условий.

12.5. Стороны договорились, что все Операции, совершенные с использованием Токена, не могут быть заявлены Держателем как совершенные без его ведома и согласия и оспорены им как неправомерные, так как совершение Операций указанным способом неуполномоченным Держателем третьим лицом является следствием нарушения Держателем настоящих Условий.

12.6. Информация из аппаратно-программных комплексов ПС, Банка и Провайдера может использоваться в качестве доказательств при рассмотрении споров, в том числе в судебном порядке.

12.7. Отношения, возникающие у Держателей с Провайдерами, операторами услуг беспроводной связи, а также иными лицами, оказывающими услуги, доступные посредством использования Платежного приложения, регулируются отдельными и самостоятельными соглашениями.